40代・50代の資産運用意識調査から見えた世代間ギャップの真実

2025年11月27日、メットライフ生命保険株式会社から発表された調査結果によると、全国の20代から70代までの男女約1万4,100人が対象となった「全国47都道府県大調査2025」では、特に40代と50代の資産運用に関する意識の違いが浮き彫りとなりました。

調査の背景と目的

この調査は、世代間の資産運用や将来に対する備えについての意識を明らかにすることを目的としています。特に、就職氷河期世代と言われる40代と50代が、どのような金融的背景を抱えているのかを理解するための重要なデータといえるでしょう。

40代・50代の共通の悩み

調査によると、40代の約3割、50代の約4割が「現在資産運用をしておらず、運用意向もない」と回答。両世代ともに、老後生活や年金に対する不安を抱いているにもかかわらず、資産運用には消極的な姿勢を見せています。特に50代は、現実的な老後への準備が迫る中で、資産運用に向けた意識が低くなっていることが伺えます。

リスクへの不安が行動を制限

年代が上がるごとに「リスクを取らない」「運用するほどの収入や貯蓄がない」といった声が増える傾向があります。この背景には、相場の乱高下や昇給の感覚が薄いことが影響していると考えられます。金融商品に対する不安や今後の収入に対する期待感の欠如が、資産運用を行わない理由として強く影響しているようです。

40代の前向きな姿勢

一方で、40代は次第に資産運用に対して前向きな姿勢を見せています。調査により、40代の7割以上が「市場や金融商品の知識を得たい」と考え、約3割は「NISAの保有を増やしたい」との意向を示しています。特に40代は、来年の昇給に対する期待感が強いこともあり、積極的に学び舎を求める姿勢が顕著です。

50代の老後への現実的なアプローチ

対照的に、50代は具体的な問題として家族の介護や老後の準備が今まさに迫ってきています。こうした状況から、資産運用に対する意欲が抑制されていることが見受けられます。ファイナンシャルプランナーの井戸美枝氏は、特にこの世代にとっては、介護や相続に目を向けた資産形成が不可欠であると述べています。

資産運用の重要性の再確認

また、今が資産形成を始める絶好のタイミングであると多くの専門家が強調しています。40代・50代の方々は、家族や親世代との話し合いを通じて、資産運用や将来の備えについて再度考えてみることをお勧めします。特に、年末年始の家族団らんの機会を利用して、資産運用を話題にすることが有意義でしょう。

まとめ

この調査結果は、資産運用の重要性を再認識するきっかけを提供しています。40代・50代の意識や行動のギャップを理解することで、今後の資産形成に対するアプローチがより効果的になることでしょう。メットライフ生命が提供する情報を活用し、各世代ごとに適した資産運用の計画を立てていくことが求められています。詳細な調査結果については、公式ホームページをぜひご覧ください。